Bảo hiểm hưu trí tự nguyện từ góc nhìn của doanh nghiệp

Nhiều doanh nghiệp mạnh dạn tiên phong áp dụng bảo hiểm hưu trí tự nguyện cho người lao động

Sau gần 5 năm triển khai thông tư hướng dẫn Bảo hiểm hưu trí và Quỹ hưu trí tự nguyện, đã có nhiều doanh nghiệp mạnh dạn tiên phong áp dụng bảo hiểm hưu trí tự nguyện cho người lao động, giúp hàng nghìn người lao động đang được nhận quyền lợi hưu trí từ chương trình này.

Theo thống kê từ các công ty bảo hiểm, năm 2017 đã có khoảng hơn 100 tập đoàn, tổng công ty, công ty cổ phần, công ty TNHH, doanh nghiệp nước ngoài… thuộc các lĩnh vực dầu khí, hàng không, dịch vụ vận tải, khách sạn, chế biến thực phẩm, hóa chất,….tham gia bảo hiểm hưu trí. Theo đó, có khoảng 60 nghìn người lao động đang hưởng quyền lợi từ chương trình.

Việc nhanh chóng tìm hiểu và lựa chọn bảo hiểm hưu trí cho người lao động cho thấy các doanh nghiệp đã nhanh chóng nắm bắt những quy định pháp lý, quy định cụ thể của thông tư 115/2013/TT-BTC liên quan về bảo hiểm hưu trí, trong đó có các quy định về sản phẩm, hình thức đóng phí, quyền lợi doanh nghiệp và người lao động được hưởng từ chương trình, trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc quản lý quỹ hưu trí…Đồng thời, doanh nghiệp được khấu trừ thu nhập chịu thuế khi mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm hưu trí cho người lao động lên tới 3 triệu/ người/ tháng.

Trong giai đoạn đang làm việc cho doanh nghiệp, người lao động được hưởng lương và chế độ phúc lợi, đảm bảo cuộc sống và yên tâm công tác. Tuy nhiên, sau thời gian dài cống hiến, phần lớn người lao động đối mặt với thực tế nhu cầu tài chính vẫn tiếp tục gia tăng: chi phí y tế, chăm sóc sức khỏe tăng cao, chi phí sinh hoạt điều chỉnh theo thời giá… Nếu chỉ dựa vào thu nhập từ lương hưu với mức cố định sẽ khó có thể có một giai đoạn hưu trí thảnh thơi, an nhàn. Do đó, khi thực sự thấu hiểu và quan tâm chăm lo cho người lao động, doanh nghiệp sẽ lựa chọn bảo hiểm hưu trí tự nguyện để gia tăng mức lương hưu cho người lao động. Một điểm đáng lưu ý là người lao động được chủ động xây dựng và xác định mức hưởng quyền lợi hưu trí dựa trên nguyên tắc “đóng-hưởng” nên có thể tham gia đóng góp cùng doanh nghiệp nhằm tăng thêm quyền lợi hưu trí bên cạnh lương hưu từ bảo hiểm xã hội.

Bên cạnh đó, có thể thấy các doanh nghiệp này đã sớm nhìn nhận và vận dụng bảo hiểm hưu trí tự nguyện là một gói phúc lợi hấp dẫn nhằm thu hút và giữ chân người lao động. Trước xu thế cạnh tranh của thị trường nhân sự cấp cao, chuyên viên có tay nghề cao như hiện nay, chủ doanh nghiệp luôn đưa ra yêu cầu để bộ phận nhân sự của họ thiết kế được những gói phúc lợi hấp dẫn, thu hút người lao động. 

Sun Life Việt Nam đang dẫn đầu về thị phần quỹ hưu trí từ năm 2013 đến nay

Qua khảo sát thị trường lao động, trong các yếu tố để người lao động lựa chọn nơi làm việc thì chính sách nhân sự của doanh nghiệp là nhân tố hàng đầu. Trong đó bao gồm lương và phúc lợi. Một chế độ phúc lợi cạnh tranh dựa trên các yếu tố tổng giá trị phúc lợi, độ dài thời gian áp dụng chế độ và hình thức phúc lợi. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện đáp ứng được cả 3 khía cạnh này: người lao động làm việc cho doanh nghiệp sẽ được hưởng quyền lợi từ chương trình trong cả giai đoạn doanh nghiệp đóng phí bảo hiểm và giai đoạn chi trả quyền lợi hưu trí nên thời gian và giá trị phúc lợi tương đối hấp dẫn. Về hình thức, đây là loại hình phúc lợi mới và khác biệt với các loại hình phúc lợi khác vì người lao động được đáp ứng nhu cầu cho giai đoạn có khả năng thiếu hụt về tài chính cao.

Ngoài ra, cần khẳng định tính minh bạch và hiệu quả của bảo hiểm hưu trí tự nguyện đối với doanh nghiệp và người lao động. Cũng theo quy định của thông tư thông tư 115/2013/TT-BTC, doanh nghiệp và mỗi người lao động tham gia chương trình sẽ được cấp 1 tài khoản hưu trí để theo dõi việc đóng phí bảo hiểm và tích lũy giá trị tài khoản. Khi chuyển sang giai đoạn chi trả quyền lợi (55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam, hoặc người lao động có thể gia hạn tích lũy tối đa đến 70 tuổi), người lao động sẽ được chủ động đăng ký định kỳ và hình thức nhận quyền lợi hưu trí với công ty bảo hiểm. Phần giá trị tài khoản còn lại trong thời gian chi trả vẫn tiếp tục được tích lũy lãi. Do đó, giá trị tài khoản hưu trí luôn được thể hiện minh bạch trong cả giai đoạn tích lũy và giai đoạn chi trả.

Khi nói đến bảo hiểm hưu trí tự nguyện cũng không thể bỏ qua sự hấp dẫn của sản phẩm này. Bên cạnh việc đáp ứng các yêu cầu pháp lý thì yếu tố thương mại giúp sản phẩm mang tính cạnh tranh cao. Đến thời điểm hiện tại có 6 công ty bảo hiểm được cấp phép triển khai bảo hiểm hưu trí tự nguyện cho doanh nghiệp, trong đó, Sun Life Việt Nam đang dẫn đầu về thị phần quỹ hưu trí từ năm 2013 đến nay (số liệu thống kê của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam và báo cáo quỹ hưu trí của các công ty bảo hiểm). Với các đặc tính sản phẩm linh hoạt về thời gian đóng góp, mức phí bảo hiểm, đối tượng đóng góp (doanh nghiệp hoặc/ và người lao động có thể cùng tham gia đóng góp), sản phẩm đã đáp ứng nhu cầu về nhân sự và ngân sách biến động hàng năm của doanh nghiệp.

Với ý nghĩa và tính ưu việt của mình, có thể khắng định bảo hiểm hưu trí tự nguyện đang dần là xu thế và sự lựa chọn đúng đắn của doanh nghiệp trong việc chăm lo đời sống cho người lao động và giúp giảm gánh nặng cho xã hội trong việc giải quyết các vấn đề về người cao tuổi và chế độ hưu trí.

Sớm triển khai bảo hiểm hưu trí tự nguyện